Segmenty działalności

Grupa PKO Banku Polskiego S.A., działając w środowisku utrzymującej się wysokiej inflacji oraz wysokich stóp procentowych, zwiększała atrakcyjność oferty depozytowej – w 2022 roku wprowadziła nowe produkty oraz podniosła oprocentowanie już istniejących.

W 2022 roku PKO Bank Polski S.A. dla klientów indywidualnych (osób fizycznych) w szczególności:

• podnosił oprocentowanie i rozszerzył ofertę:
  • lokaty na nowe środki – maksymalnie 7,5% na okres 3 miesięcy oraz 6,5% na okres 12 miesięcy,
  • lokaty terminowej – na koniec grudnia dostępne były lokaty w placówkach Banku oraz kanałach zdalnych na okres 3, 6, 12 miesięcy z oprocentowaniem do 4%,
• wprowadził do oferty nowe produkty:
  • lokatę na dzień dobry dla nowych klientów z oprocentowaniem 8%, na 3-miesięcznej odnawialnej lokacie dostępnej w aplikacji IKO,
  • lokatę terminową w walucie USD oferowaną klientom Bankowości Prywatnej z oprocentowaniem 1% na 12-miesięcznej lokacie odnawialnej; lokatę można otworzyć w oddziałach, serwisie iPKO oraz przez infolinię Banku,
  • lokatę progresywną na okres 18 miesięcy, której oprocentowanie zmieniało się co 6 miesięcy i wynosiło w kolejnych okresach oszczędzania 3% 6% i 9%,
  • lokatę w ramach Wyspecjalizowanego Programu Inwestycyjnego „Autolokacja III” oferowanego wspólnie z PKO Towarzystwem Funduszy Inwestycyjnych S.A – z oprocentowaniem 8% na okres 6 miesięcy.
• klienci mogli również korzystać z oferty:
  • lokaty mobilnej – oprocentowanie 6% na okres 3 miesięcy,
  • lokaty 60+ oferowanej klientom powyżej 60 roku życia – oprocentowanie 6% na okres 24 miesięcy.

W 2022 roku klienci indywidualni mogli także korzystać:

• z podwyższonego oprocentowania standardowego na Rachunkach Oszczędnościowych do 2%,
• z promocji na nowe środki na Rachunku Oszczędnościowym Plus – w IV kwartale oprocentowanie wynosiło 5,5% przez okres 57 dni,
• z podwyższonego oprocentowania Pierwszego Konta Oszczędnościowego (rachunek dla osób do 18 roku życia) do 8% w skali roku przy systematycznym oszczędzaniu.

Dla firm i przedsiębiorstw Bank:

• przywrócił lokaty standardowe i podnosił ich oprocentowanie; na koniec grudnia oprocentowanie lokat wynosiło: lokata 1-miesięczna – 1,5%, 3-miesięczna – 2%, 6-miesięczna – 3% i roczna – 4%, a próg minimalny lokaty został obniżony do 2 tys. PLN,
• wprowadził do oferty lokatę progresywną na nowe środki na okres 12 miesięcy, której oprocentowanie zmienia się co 4 miesiące i wynosi w kolejnych okresach oszczędzania 2%, 4% i 7%.

Podane powyżej oprocentowania dotyczą oprocentowania w skali roku.

W 2022 roku Grupa PKO Banku Polskiego S.A.:

• w zakresie kredytów mieszkaniowych (oprócz działań opisanych w rozdziale 1 Wsparcie kredytobiorców):
  • wydłużyła termin oferty „zielone hipoteki” do 30 września 2023 roku; dostarczenie przez klienta świadectwa charakterystyki energetycznej umożliwia skorzystanie z obniżenia marży posiadanego kredytu hipotecznego,
  • przedłużyła do 31 grudnia 2023 roku termin obowiązywania oferty wspierającej kredytobiorców posiadających kredyty hipoteczne w CHF, która ma na celu ograniczenie negatywnych skutków wynikających ze zmiany kursu tej waluty,
• wprowadziła ofertę promocyjną obniżającą oprocentowanie stałe dla kredytów przez 5 lat,
• wprowadziła ofertę promocyjną z prowizją obniżoną do 0% przy skorzystaniu z ubezpieczenia na życie,
• przedłużyła termin obowiązywania oferty specjalnej obniżającej do minimum opłatę za oszacowanie wartości nieruchomości przy złożeniu wniosku o udzielenie kredytu przez Internet (w iPKO),
• w zakresie kredytów konsumpcyjnych:
  • udostępniła ubezpieczenia do pożyczki konsolidacyjnej wnioskowanej poprzez serwis internetowy iPKO lub aplikację mobilną IKO,
  • utrzymała ofertę pożyczki gotówkowej z oprocentowaniem stałym,
• w zakresie wsparcia działalności i finansowania firm i przedsiębiorstw:
  • udostępniła usługę PowerB@nk na start, która wspiera przedsiębiorców rozpoczynających prowadzenie działalności gospodarczej poprzez udostępnienie pakietu narzędzi pozwalających na założenie strony internetowej oraz bezpłatnej konsultacji z księgowym; nowa usługa otrzymała wyróżnienie: Konsumencki Lider Jakości – Debiut Roku 2022,
  • zwiększyła maksymalną kwotę finansowania niskokwotowego (proces uproszczony) do 1 mln PLN,
  • wprowadziła do oferty wnioskowania o kredyt lub pożyczkę z zabezpieczeniem w postaci gwarancji BGK de minimis z przeznaczeniem na spłatę kredytu lub pożyczki w innym banku,
  • zrezygnowała z pobierania prowizji za udzielenie kredytów wspierających inwestycje ekologiczne,
  • udostępniła faktoring odwrotny, który wspomaga płynność finansową przedsiębiorcy dzięki spłacie przez PKO Faktoring A. jego zobowiązań powstałych w wyniku dokonanych zakupów w złotówkach i podstawowych walutach,
  • wdrożyła możliwość udzielania kredytu w rachunku pomocniczym w EUR ocenianego metodą ratingową z zabezpieczeniem innym niż gwarancja BGK,
  • udostępniła cyfrowy wniosek kredytowy klientom prowadzącym działalność gospodarczą w formie spółek cywilnych i jawnych.

W 2022 roku Grupa PKO Banku Polskiego S.A.:

• w zakresie finansowania i obsługi bankowej podmiotów publicznych zawarła:
  • umowy na kompleksową obsługę bankową budżetu województw lubelskiego, pomorskiego, kujawsko- pomorskiego i ich jednostek organizacyjnych oraz miasta Bielsko-Białej, miasta Zielona Góra i ich jednostek organizacyjnych,
  • umowę o otwarcie i prowadzenie skonsolidowanych rachunków Funduszu Ubezpieczeń Społecznych, Funduszu Emerytur Pomostowych i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz realizację płatności masowych.
  • 160 umów emisji obligacji komunalnych na łączna kwotę ponad 2,9 mld PLN,
• w zakresie finansowania klientów segmentu korporacyjnego zawarła:
  • 27 umów kredytów konsorcjalnych na łączną kwotę ponad 10,1 mld PLN i ponad 3,2 mld EUR, w ramach których udział Banku wyniósł łącznie ponad 3,0 mld PLN i ponad 0,4 mld EUR,
  • 3 umowy gwarancji bankowych na łączną kwotę ponad 0,6 mld PLN, w ramach których udział Banku wyniósł łącznie ponad 0,3 mld PLN,
  • 4 umowy emisji obligacji korporacyjnych o łącznej wartości blisko 9,7 mld PLN, w ramach których udział Banku wyniósł łącznie blisko 1,7 mld PLN,

oraz przygotowała, jako współorganizator i współprowadzący księgę popytu, emisję obligacji Cyfrowy Polsat S.A. o wartości 2,67 mld PLN,

• w zakresie działalności maklerskiej (prowadzonej przez Biuro Maklerskie Banku): przeprowadziła:
  • jako globalny koordynator, agent oferujący i zarządzający księgą popytu, ofertę akcji spółki Polska Grupa Energetyczna S.A. o wartości około 3,2 mld PLN,
  • jako globalny koordynator i prowadzący księgę popytu, sprzedaż akcji w trybie budowania przyśpieszonej księgi popytu Polskiego Koncernu Naftowego ORLEN S.A. o wartości ponad 715 mln PLN,
  • jako agent oferujący, emisje obligacji Echo Investment A. o łącznej wartości 205 mln PLN,
  • jako członek konsorcjum dystrybucyjnego, emisje obligacji Kruk S.A. o łącznej wartości 195 mln PLN, prowadziła na koniec 2022 roku:
  • blisko 148 rachunków papierów wartościowych i rachunków pieniężnych oraz ponad 518 tys. rachunków rejestrowych,
  • obsługę jednostek uczestnictwa w 403 funduszach i subfunduszach zarządzanych przez 10 Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych,
• w zakresie oferty depozytowej:
  • wprowadziła rachunek dynamiczny i podwyższyła jego oprocentowanie – jest to rachunek wyodrębniony w celu obsługi automatycznego i efektywnego lokowania środków pieniężnych w trybie overnight; kwota minimalna wynosi 500 PLN, a oprocentowanie 1,3% (w skali roku).

• Uruchomienie procesu odnowień polis z wykorzystaniem różnych kanałów kontaktu z klientem (sms, e-mail, kanały zdalne).
• Uruchomienie serwisu dla klientów, który umożliwia samodzielną likwidację online wybranych szkód mieszkaniowych. Na podstawie zdjęć i informacji przekazanych w zgłoszeniu system samodzielnie wylicza kwotę odszkodowania i po akceptacji klienta realizuje wypłatę na wskazane konto.
• Ponad 300 tys. sprzedanych polis PKO Dom w 2022 roku, co zapewniło Grupie Kapitałowej Banku 4,8% udziału w rynku ubezpieczeń mieszkań w Polsce.

• Rozszerzenie oferty o ubezpieczenia komunikacyjne leasingu – klienci PKO Leasing S.A., za pośrednictwem Banku, mogą ubezpieczyć pojazd będący przedmiotem umowy leasingu w ramach Pakietu PKO Auto.
• Ponad 180 tys. sprzedanych ubezpieczeń komunikacyjnych w 2022 roku (o 27 tys. więcej, niż w 2021 roku). Na koniec 2022 roku w portfelu Banku było 174 tys. klientów. Od rozpoczęcia dystrybucji ubezpieczeń komunikacyjnych w Banku w połowie 2018 roku, zawartych zostało łącznie ponad 500 tys. umów.

• Odnotowanie przez PKO Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. wzrostu o 125% składki przypisanej brutto w przypadku ubezpieczeń dzieci i młodzieży (PKO Ubezpieczenie Dziecka) oraz o 141% dla ubezpieczeń turystycznych (Moje Podróże24) w stosunku do 2021 roku

Osiągnięcie przez Grupę Kapitałową PKO Leasing S.A. (Grupa PKO Leasing S.A.) znaczącego udziału w Programie „Mój elektryk”, którego celem jest wspieranie nabycia pojazdów ekologicznych. Program umożliwia uzyskanie dopłaty do opłaty wstępnej leasingu i wynajmu długoterminowego nowych aut osobowych i dostawczych z napędem elektrycznym lub wodorowym.

W 2022 roku 22% wniosków o dotację zostało złożonych za pośrednictwem spółek Grupy PKO Leasing S.A., a blisko 50% dofinansowania wypłaconego przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej trafiło do klientów Grupy PKO Leasing S.A. Grupa PKO Leasing S.A. osiągnęła pozycję lidera w zakresie finansowania samochodów elektrycznych w Polsce z 21% udziałem w rynku.

Sprzedanie w 2022 roku na platformie Automarket.pl o 17% samochodów więcej niż w roku poprzednim. Ponad 1/3 umów finansowania zostało zawartych z klientami PKO Banku Polskiego S.A.

Uruchomienie nowej oferty finansowania motocykli, skuterów oraz quadów w ramach współpracy z Liberty Corporation Sp. z o.o. Oferta obejmuje leasing i pożyczkę dla przedsiębiorców oraz leasing konsumencki dla osób fizycznych. PKO Leasing S.A. jest wyłącznym, oficjalnym partnerem finansowym dla Liberty Corporation Sp. z o.o.

• Udostępnienie dla klientów Banku przeprowadzenia całego procesu leasingu nowych samochodów (osobowych i ciężarowych do 3,5 T) zdalnie w iPKO. To pierwszy taki proces dostępny na polskim rynku i pierwszy krok w kierunku udostępnienia pełnej oferty produktowej Grupy PKO Leasing S.A. w serwisie internetowym iPKO.
• Udostępnienie finansowania leasingiem z serwisu PKO Leasing S.A. online w sklepach stacjonarnych Media Markt i Media Expert. Z oferty mogą skorzystać wszyscy przedsiębiorcy, niezależnie od wielkości firmy i okresu prowadzenia działalności.
• Udostępnienie klientom procesu zgłoszenia szkód online w Portalu Klienta PKO Leasing. Klienci zyskali możliwość samoobsługi w zakresie zgłoszenia szkody, w kanale i narzędziu, do którego klienci PKO Banku Polskiego S.A. mają bezpośrednie przejście z bankowości internetowej iPKO, bez konieczności ponownego logowania.